作者：陳君樺

「今年，省小錢就是王道！」一位銀行理財顧問直言。整體環境不好，投資人如果仍然期待如過去兩、三年多頭市場時，只要慎選投資標的，就能獲得10％、20％甚至更高的投資報酬率，恐怕不切實際。再者，「開源節流」雖是大家耳熟能詳的理財方式，但很多人連原本的工作飯碗都快不保了，遑論開源？當投資理財回歸基本，「節流」就成了所有投資人今年必修的功課。

一提到「節流」，很多人直接聯想的就是得刻苦度日、縮衣節食。但事情沒那麼複雜，只要培養好習慣，日常生活中的不少理財行為，都能幫忙省下小錢成大錢。例如，如何繳保費最划算、善用網路銀行賺優惠，有許多環節可以省下小錢，就連該選哪天繳費、扣款，也都有學問在裡頭呢！

利用信用卡帳單來記帳

因為推動匯豐銀行「HSBC Direct.」服務，而讓匯豐銀行資深副總裁鍾宜蓉觀察到許多值得深思的理財行為。例如，因為提款卡很方便，很多人都習慣帶著提款卡出門，走到哪領到哪，卻沒有意識到提款後的小額花費，常常因為金額小就忘記要記帳，反而容易多花錢而不自知。所以，鍾宜蓉建議，小額消費不妨使用信用卡，每月只需一次轉帳繳款，同時，信用卡帳單就是記帳明細，不過，這種方式比較適合繳費信用良好、不會動用循環利息的持卡人。

隨著各家銀行加強網路銀行的服務功能，網路銀行提供的優惠，也愈來愈多元，包括存款、轉帳、買賣基金、股票、查詢帳戶等網路銀行服務，年輕族群使用的比率相對較高，使得銀行樂於針對這些服務提供優惠。

台新銀行客群經營事業處資深副總周美瑛觀察，25 歲到35 歲的年輕族群，通常很熟悉網路、較沒時間去實體銀行，而且因為想要快點存下人生第一桶金，對於優惠利率的敏感度也較高；而這些特質，正好符合網路銀行的訴求。

小錢看似不起眼，但聚沙成塔的威力卻不容小覷。周美瑛就舉例試算，使用網路銀行的投資人，儘管只使用最基本的存款、轉帳等功能，每月所能獲得的回饋金額，就將近200 元，一年等於回饋2300 多元，金額說多不多，但如果換個角度，想成是銀行每年額外發給你的消費券，卻也不算少。

至於幾乎人人都有的保單，光是如何繳保費，也大有學問。

中國人壽保費管理部經理藍家祥表示，「保費年繳化」與「自動轉帳扣款」是最實用、直接的省錢方式，而且沒有門檻，人人都可辦理。